15歳から30歳代のがんでも、保険がきく治療費には高額療養費の上限があります。年収約370万円までなら月61,500円で、4か月目からは44,400円です。

若い世代で気をつけたいのは、年齢や加入期間が足りないために使えない制度があることです。40歳未満は介護保険が使えません。

国民年金の保険料を未納のまま初診日を迎えると、障害年金の要件を満たせない場合があります。

一方で、若い世代のための助成もあります。将来子どもを持つ可能性を残す妊孕性温存療法には国の基準で1回あたり最大40万円（胚凍結は35万円）の助成があり、凍結保存の時点で43歳未満が対象です。

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AYA世代とは：お金の悩みが「制度の手前」で起きやすい

AYAは Adolescent and Young Adult（思春期・若年成人）の頭文字です。国立がん研究センターは、主に思春期（15歳〜）から30歳代までの世代を指すと説明しています。

この年代は、高校生、大学生、就職して数年、結婚や子育ての始まりと、立場が大きく変わります。勤め先での加入期間がまだ短い人もいます。

社会保障の制度の多くは「何歳以上か」「何年加入していたか」「保険料を納めていたか」を要件にしています。若い世代は、この入口の要件で引っかかりやすいのです。

立場主な医療保険まず確かめる制度
15〜17歳親の健康保険（被扶養者）小児慢性特定疾病の医療費助成、子ども医療費助成
大学生・専門学校生親の健康保険（被扶養者）高額療養費（親の区分）、学生納付特例、奨学金の返還猶予
会社員・公務員自分の健康保険高額療養費、傷病手当金、障害年金
自営業・フリーランス・無職国民健康保険高額療養費、国民年金保険料の免除、障害年金

18歳未満で診断された人は、小児慢性特定疾病の医療費助成が使えます。18歳以降も治療が続けば20歳未満まで延長されるので、小児がんの医療費のページもあわせて読みましょう。

治療費：若いと所得区分が低く、上限も低いことが多い

高額療養費の上限は年齢ではなく所得で決まります。就職して数年の会社員なら、年収約370万円まで（区分エ）に当たることがあります。区分エの上限は月61,500円です。

区分エの人が8月から翌年7月まで毎月上限に届くと、最初の3か月は61,500円、4か月目からは44,400円です。12か月の合計は584,100円になりますが、年間上限の53万円で止まります。

大学生などで親の健康保険の扶養に入っている人は、上限は親（被保険者）の所得区分で決まります。親が年収約370〜770万円の区分ウなら、85,800円＋（総医療費−286,000円）×1%です。

上限の仕組みと区分の表は高額療養費のページにあります。

40歳未満は介護保険が使えない

介護保険の被保険者は40歳以上です。40〜64歳の人も、がんで回復の見込みがないと医師が判断した場合に限って介護保険のサービスを使えます。39歳以下の人は、そもそも介護保険の対象になりません。

自宅で療養するときには、訪問介護、介護用ベッドなど福祉用具の貸与、入浴の介助を頼むことがあります。40〜64歳でがんが特定疾病に当たる人なら介護保険の1割負担で使えるサービスです。

39歳以下では原則として全額自己負担になります。

この空白を埋めるために、若年がん患者の在宅療養を独自に支援している自治体があります。たとえば東京都世田谷区は、40歳未満で、介護保険の「がん」と同じ基準に当たる人が対象です。

世田谷区の事業では、訪問介護・訪問看護・訪問入浴などの在宅サービス、福祉用具の貸与・購入、住宅改修などが助成の対象です。サービスを使う前に承認の申請が要ります。

実施している市区町村・都道府県、対象、助成額は自治体により異なります。

住んでいる市区町村の健康づくり・がん対策の担当か、病院のがん相談支援センターに「若年がん患者の在宅療養支援はあるか」と聞きましょう。

医師の訪問診療と、医療保険の訪問看護は年齢に関係なく健康保険で受けられ、高額療養費の対象です。全額自己負担になりやすいのは、介護保険で賄われるはずの介護のサービスのほうです。

妊孕性温存療法の助成（国の事業・都道府県が実施）

がんの治療によっては、将来子どもを持つための機能（妊孕性）に影響が出るおそれがあります。治療の前に卵子や精子などを凍結保存する妊孕性温存療法は、保険がきかない費用です。

国は「小児・AYA世代のがん患者等の妊孕性温存療法研究促進事業」として、その費用の一部を助成しています。実施するのは都道府県で、国の要綱に沿って都道府県ごとに要綱を定めています。

対象になる治療1回あたりの助成上限額
胚（受精卵）凍結35万円
未受精卵子凍結20万円
卵巣組織凍結（組織の再移植を含む）40万円
精子凍結2万5千円
精巣内精子採取術による精子凍結35万円

助成は1人通算2回までです。違う種類の温存療法を受けた場合も通算で2回、ほかの都道府県で受けた回数も数えます。凍結保存の時点で43歳未満であることが条件です。

上の額は、2026年度の山形県の要綱で確かめた国の基準と同じ額です。都道府県によって上乗せや条件の違いがあるので、住んでいる都道府県の要綱で確かめましょう。

助成の対象は、都道府県が指定した医療機関で受けた治療と初回の凍結保存の費用です。差額ベッド代、食事代、文書料、2回目以降の凍結保存の維持の費用は対象外です。

原疾患の担当医と、生殖医療を専門とする医師の両方が、温存療法による影響を評価することも条件になっています。

がんの治療の開始までに時間が限られることが多いので、診断を受けたら早めに担当医に相談しましょう。

凍結した検体を使った生殖補助医療（温存後生殖補助医療）にも、同じ事業の中で助成があります。こちらの上限額や回数も都道府県の要綱で確かめましょう。

働いている人：傷病手当金は入社すぐでも受けられる

「入社して1年たっていないから、傷病手当金はもらえない」と思っていませんか。会社の健康保険に入っていれば、加入期間が短くても、休んだ4日目から傷病手当金を受けられます。

加入期間が12か月に満たない人の1日の額は、それまでの標準報酬月額の平均と、全被保険者の平均（協会けんぽは32万円）のうち低いほうで計算します。

たとえば新卒で標準報酬月額が22万円の人なら、22万円÷30＝7,330円（10円未満四捨五入）、その3分の2で1日4,887円です。30日休めば約14万7千円になります。

ここが落とし穴です。退職したあとも受け取り続けるには、退職日までに健康保険の加入期間が続けて1年以上必要です。入社1年未満で辞めると、退職後の分は出ません。

辞める前に確かめることはがんで仕事を辞める前に、傷病手当金の計算は傷病手当金のページにまとめています。国民健康保険には、原則として傷病手当金がありません。

障害年金：初診日と保険料の納付が、若いほど問題になる

がんで日常生活や仕事に大きな支障が続くと、障害年金を請求できる場合があります。障害基礎年金は2級で年847,300円、1級で年1,059,125円です（2026年度）。

ただし、初診日（がんで初めて医師の診療を受けた日）の前日の時点で、保険料の納付要件を満たしている必要があります。

初診日のある月の前々月までの加入期間のうち、3分の2以上を納付か免除で埋めていることが原則です。

特例として、初診日が2036年3月末までにあり65歳未満なら、前々月までの直近1年間に未納がなければ要件を満たします。

20歳になると、学生も国民年金の加入者です。学生や就職前の人が保険料を払わず、免除や納付猶予の手続きもしないままでいると、この直近1年の要件で外れてしまう場合があります。

日本年金機構は、病気になってからさかのぼって免除を申請しても、その病気の障害年金の納付要件には数えられないと注意しています。手続きは初診日より前に済ませておくもの。若い世代ほど気をつけたい点です。

初診日が20歳前にある人は、納付要件が問われません。初診日に厚生年金に入っていた人は障害厚生年金の対象になり、加入期間が300月に満たなくても300月あるものとして計算されます。

等級の基準や請求の書類は障害年金のページにあります。

学生の国民年金：学生納付特例を必ず出しておく

20歳以上の学生は、本人の所得が一定以下なら、在学中の国民年金保険料の納付を待ってもらえます。これが学生納付特例です。家族の所得は問われません。

項目中身
対象大学院・大学・短大・高校・高専・専修学校などの学生（夜間・定時制・通信も含む）
所得の基準本人の所得が「128万円＋扶養親族等の数×38万円＋社会保険料控除等」以下
期間4月から翌年3月までの年度ごとに申請
さかのぼり納期限から2年以内の期間
障害年金の納付要件納付済みの期間と同じように扱われる
年金額老齢基礎年金の額には反映されない。10年以内なら追納できる
申請先市区町村の国民年金の窓口、年金事務所、在学している学校（許認可を受けている場合）

申請は年度ごとに必要です。治療で休学している年も学生の身分があれば申請できるかは、在学証明書が出るかどうかも含めて、市区町村の窓口で確かめましょう。

学生でない人の免除や納付猶予は国民年金保険料の免除のページで説明しています。

奨学金の返還が苦しくなったら（日本学生支援機構）

日本学生支援機構の奨学金を返している人は、傷病で返還が難しくなったときに返還期限の猶予を願い出られます。承認された期間は返還が止まり、終わりの年月もその分だけ先に延びます。

一般猶予は通算10年（120か月）が限度ですが、傷病による猶予はこの10年の制限を受けません。元金や利子が減るわけではない点には注意しましょう。

月々の返還額を減らす減額返還制度もあります。死亡や、精神・身体の障害で返還できなくなったときには返還免除の制度があります。延滞する前に、機構の手続きを確かめましょう。

就職・復職の相談先

治療が一段落して就職活動を始めるとき、病気をどう伝えるか、どんな働き方なら続けられるかで迷う人は少なくありません。

ハローワークには、がんなどで長期の療養が必要な人の就職を支援する専門の相談員がいます。がん診療連携拠点病院のがん相談支援センターと連携して、病院への出張相談も行っています。

専門の相談員は全部のハローワークにいるわけではありません。

勤めながら治療を続ける人には、2026年度から事業主の努力義務になった治療と仕事の両立支援があります。都道府県の産業保健総合支援センターに両立支援の相談員がいます。

診断を受けたら確かめること

  • 自分が入っている医療保険（親の扶養・自分の健康保険・国民健康保険）と、高額療養費の区分
  • 国民年金の保険料を納めているか。学生納付特例・免除の手続きをしているか（ねんきんネットや年金事務所で確認）
  • がんで初めて受診した日（初診日）と、その病院の名前
  • 妊孕性温存を考えるなら、住んでいる都道府県の助成の要綱と指定医療機関
  • 勤め先の健康保険の加入期間（1年以上か）と、就業規則の休職の決まり
  • 奨学金を返しているなら、返還期限猶予と減額返還の手続き
  • 住んでいる自治体に若年がん患者の在宅療養支援があるか

よくある質問

30代で、親の介護保険のように在宅サービスを使えますか？

39歳以下は介護保険の対象外なので、介護保険のサービスは使えません。医師の訪問診療や医療保険の訪問看護は使えます。訪問介護や福祉用具は、自治体の若年がん患者向けの助成があるか確かめましょう。

学生納付特例を出し忘れていました。今から間に合いますか？

保険料の納期限から2年以内の期間なら、さかのぼって申請できます。ただし、すでに初診日がある病気については、あとから申請した分は障害年金の納付要件に数えられません。

これから先の分は、早めに出しておきましょう。

妊孕性温存の助成は、治療を受けたあとに申請できますか？

申請の時期や方法は都道府県の要綱で決まっています。指定医療機関で受けることが条件なので、治療を受ける前に、医療機関と都道府県の窓口で手続きを確かめましょう。

アルバイトで国民健康保険です。休んでいる間の収入は？

国民健康保険には原則として傷病手当金がありません。勤め先の健康保険に入る働き方なら対象になるので、加入している保険を確かめましょう。

生活費が足りないときの制度はお金がないときに使える制度にまとめています。