がんと診断されてから治療が始まるまでの1か月で、お金の面でやることは7つです。最初の週に済ませたいのは2つ。加入している健康保険を確かめることと、マイナ保険証で受診できるようにすることです。

この2つで、保険がきく医療費の窓口負担は月の上限で止まります。年収約370〜770万円の人なら、総医療費100万円の月でも負担は92,940円です。3割の30万円を立て替えずに済みます。

仕事は辞めずに、まず休む手続きから。会社員なら、休んだ4日目から給与のおよそ3分の2が傷病手当金として出ます。

このページの内容

1か月でやること：週ごとの表

診断を受けた直後は、検査や説明が続き、お金のことは後回しになりがちです。ただ、手続きには「早く済ませるほど得をするもの」と「期限内なら後からでも取り戻せるもの」があります。

前者を最初の2週間に、後者をその後に置いたのが次の表です。

時期やること窓口・詳しいページ
1週目加入している健康保険の名前と、自分の所得区分を確かめる保険者（協会けんぽ・健康保険組合・共済組合・市区町村の国保）／高額療養費
1週目マイナ保険証で受診する。使えない人は限度額適用認定証を申請する保険者／限度額適用認定証
1〜2週目勤務先に病気休暇・休職の制度と、傷病手当金の申請の流れを聞く。退職届は出さない人事・総務／傷病手当金・辞める前に
2週目民間の保険の証券を全部出し、保険会社に連絡する保険会社／保険の請求
2〜3週目必要な診断書の種類と提出先を一覧にして、病院の文書窓口に頼む病院の文書窓口／診断書の費用と取り方
ずっと病院・薬局の領収書と、通院の交通費のメモを1つの封筒にためる自宅／医療費控除
3〜4週目治療の予定をもとに、半年分の家計の見通しを作る自宅／高額療養費の計算ツール
迷ったらいつでもお金と仕事の不安を相談するがん相談支援センター（無料・匿名）

全部を1人でやる必要はありません。家族に頼める項目（保険証券を探す、領収書を整理する、保険会社に電話する）は、最初に分担を決めておきましょう。

1週目：健康保険を確かめ、窓口の支払いを上限で止める

最初に確かめるのは、自分がどの健康保険に入っているかです。会社員は協会けんぽか健康保険組合、公務員は共済組合、自営業やフリーランスは市区町村の国民健康保険が多いでしょう。

加入先で、使える制度が変わります。傷病手当金があるか、独自の上乗せ（付加給付）があるか、貸付があるか。どれも加入先ごとに違います。

次に、高額療養費の所得区分を確かめましょう。70歳未満の月の上限は、2026年8月診療分から次のとおりです。

区分所得の目安月の上限多数回該当（4か月目から）
ア年収約1,160万円〜270,300円＋（総医療費−901,000円）×1%140,100円
イ年収約770〜1,160万円179,100円＋（総医療費−597,000円）×1%93,000円
ウ年収約370〜770万円85,800円＋（総医療費−286,000円）×1%44,400円
エ〜年収約370万円61,500円44,400円
オ住民税非課税36,900円24,600円

区分ウの人が、入院と手術で総医療費100万円の月を迎えたとします。上限は85,800円＋（100万円−286,000円）×1%＝92,940円です。

3割の窓口負担なら30万円なので、207,060円の差になります。この差を窓口で払わずに済むかどうかが、最初の週の手続きで決まります。

マイナ保険証を使う人は、限度額適用認定証を別に申請する必要はありません。限度額の情報が医療機関に伝わり、窓口の支払いは最初から上限までになります。

マイナ保険証を使わず資格確認書で受診する人は、限度額適用認定証を前もって申請しましょう。認定証は申請を受け付けた月の1日からしか使えず、前の月にはさかのぼれません。

住民税非課税の人は、マイナ保険証でも別の認定証の申請を求める保険者があります。加入先に確かめましょう。

上限の対象は保険がきく医療費だけです。入院中の食事代（一般は1食550円）、差額ベッド代、保険のきかない診療の費用は別にかかります。全体の目安はがんの治療費はいくらかかるかにまとめました。

1〜2週目：勤務先に連絡する。辞めるのではなく、休む

「迷惑をかけるから、診断がついたら辞めるしかない」と思っていませんか。実際は、辞めると使えなくなるお金があります。急いで決めないほうが、選べる道は多く残ります。

勤務先に聞くことは3つです。病気休暇や休職の制度があるか、休んでいるあいだの給与はどうなるか、傷病手当金の申請書を誰が書くか。休職の期間や給与の扱いは就業規則で決まり、会社ごとに違います。

健康保険の被保険者本人なら、傷病手当金を受けられます。連続3日休んだあと、4日目から支給される仕組みです。

1日あたりの額は、支給開始日以前12か月の標準報酬月額の平均÷30×3分の2。支給期間は、支給を始めた日から通算1年6か月です。

標準報酬月額の平均が30万円なら、1日6,667円。30日休んだ月は約20万円になります。通院で月に数日だけ休む場合も、休んだ日ごとに対象です。

2026年度からは、治療と仕事の両立支援が事業主の努力義務になりました。働き方の調整を相談しやすくなっています。進め方は治療と仕事の両立支援で解説しています。

国民健康保険には、原則として傷病手当金がありません。自営業の人の収入の備えは自営業・フリーランスのがんとお金、公務員の人は公務員のがんとお金を見てください。

退職を考えるのは、傷病手当金の受給を始めてからでも遅くありません。退職後も受け続けるには、退職日までに被保険者期間が継続して1年以上あり、退職日に出勤していないことが要ります。

詳しくはがんで仕事を辞める前に確認することへ。

治療の進め方を決める時期と、お金の不安

診断から治療開始までの数週間は、治療の進め方を主治医と決めていく時期と重なります。この記事では治療の中身には立ち入りません。

ただ、「費用が心配だから」という理由で選択肢を狭める前に、ここまでの制度で負担がどこまで下がるかを計算してみましょう。

費用の見通しが立たないまま決めると、あとで「知っていれば別の考え方もできた」となりかねません。お金の不安は主治医にそのまま伝えてかまいません。

別の医師の意見を聞くときの費用はセカンドオピニオンの費用にまとめました。

2週目：民間の保険を全部洗い出し、保険会社に連絡する

がん保険、医療保険、生命保険の特約、勤務先の団体保険、住宅ローンの団体信用生命保険。自分が入っている保険を、家族の分も含めて全部書き出しましょう。

見落としやすいのは、生命保険に付けた特約と、クレジットカードや共済の保障です。

保険会社は、連絡がない限り入院や手術の事実を知りません。診断の段階で連絡すれば、どの給付が対象になりそうか、どの書類が要るかを案内してもらえます。

保険金を請求する権利は、保険法で3年の時効が定められています。慌てる必要はありませんが、治療が長くなると請求を忘れがちです。

給付の種類（診断給付金・入院・手術・通院など）と条件は、契約の約款で決まります。請求の流れと注意点はがん保険・医療保険の請求の流れとタイミングで整理しました。

住宅ローンがある人は、団信にがんの保障が付いているかも確かめましょう。付いていれば、ローンの残高が保険で返済される場合があります。条件はがんと住宅ローンへ。

2〜3週目：診断書をまとめて頼む

保険会社、勤務先、傷病手当金。提出先ごとに求められる書類の様式が違います。1枚ずつ頼むと、そのたびに数週間待つことになります。

提出先と様式を一覧にし、病院の文書窓口にまとめて頼みましょう。民間保険の診断書は保険がきかない自費で、料金は医療機関ごとに違います。

保険会社によっては、条件を満たせば診断書の代わりに領収書や診療明細書で請求できます。診断書を頼む前に、保険会社に確かめましょう。費用を抑えられることがあります。

書類の違いと頼み方は診断書の費用と取り方にまとめました。

ずっと：領収書を1か所にためる

「医療費控除は、10万円を超えた年でないと意味がない」と思っていませんか。実際は、総所得金額等が200万円未満の人は、10万円ではなく総所得金額等の5%を超えた分が対象です。

総所得金額等が150万円なら、7万5千円を超えた分から控除を受けられます。

控除額は、払った医療費から保険の入院給付金や高額療養費など補てんされる額を引き、さらに10万円（または5%）を引いた額です。上限は200万円です。

生計を一にする家族の医療費は、実際に払った人がまとめて申告できます。

たとえば1年で病院と薬局に42万円払い、入院給付金が15万円出た人なら、42万円−15万円−10万円＝17万円が控除額になります。

  • 病院と薬局の領収書（明細書もあれば一緒に）
  • 電車・バスで通院した日付と運賃のメモ（自家用車のガソリン代・駐車場代は対象外）
  • 保険会社から届いた支払明細
  • 高額療養費の支給決定の通知

申告は、医療費を払った年の翌年1月1日から5年のあいだできます。領収書は申告期限から5年間、税務署に提示を求められることがあるので捨てずに保管しましょう。

3〜4週目：半年分の家計の見通しを作る

治療の予定が見えてきたら、収入と支出を半年分並べてみましょう。がんの治療は、入院の月と通院だけの月が混ざり、1年以上続くことがあります。

月ごとに上限がかかるので、月単位で数えるのがこつです。

区分ウの人が、最初の3か月は毎月上限に届き、4か月目以降も届き続けたとします。総医療費が月50万円なら、最初の3か月の上限はそれぞれ87,940円です。4か月目からは月44,400円に下がります。

さらに8月から翌年7月までの12か月の負担には、年間上限53万円があります。

項目見通しの立て方
医療費（保険がきく分）月の上限×月数。4か月目からは多数回該当の額で数える
保険がきかない費用入院の食事代（1食550円）、差額ベッド代、文書料、交通費
収入給与（出る期間）、傷病手当金（約3分の2）、民間保険の給付
固定費家賃・住宅ローン、保険料、社会保険料、住民税

休職して給与が出ない月も、住民税や社会保険料の支払いが続く場合があります。給与から引けない月の払い方を、勤務先に確かめておきましょう。

国民健康保険の保険料や国民年金の保険料には、減免や免除の仕組みがあります。国保の保険料の減免と国民年金保険料の免除を確かめてください。

足りないことがわかったら、治療費が払えない・お金がないときの順で制度を当てはめていきます。

あとで効いてくる、最初の記録

診断直後に記録しておくと、数年後の手続きで助かることがあります。障害年金は、初めて医師の診療を受けた日（初診日）が請求の基準になります。

初診日から1年6か月たった日が、障害の状態を確かめる日になる仕組みです。最初にかかった医療機関の名前と受診日は、今のうちに書き留めておきましょう。仕組みは障害年金で解説しています。

40〜64歳でも、がんで介護が必要になれば介護保険の対象です。今すぐ必要でなくても、申請先が市区町村だと知っておくだけで、いざというときに動けます。介護保険のページにまとめました。

1か月のチェックリスト

  • 加入している健康保険の名前と、高額療養費の所得区分を確かめた
  • マイナ保険証で受診している（使えない人は限度額適用認定証を申請した）
  • 勤務先に、病気休暇・休職の制度と傷病手当金の申請の流れを聞いた
  • 退職届を出していない
  • 民間の保険の証券を家族の分も含めて全部出し、保険会社に連絡した
  • 診断書の提出先と様式を一覧にして、病院の文書窓口にまとめて頼んだ
  • 病院・薬局の領収書と交通費のメモを1か所にためている
  • 最初に受診した医療機関の名前と日付を書き留めた
  • 半年分の収入と支出の見通しを作った
  • がん相談支援センターの場所と電話番号を控えた

相談先：がん相談支援センター

全国のがん診療連携拠点病院などには、がん相談支援センターがあります。相談員は看護師やソーシャルワーカー。お金や仕事の相談もできます。

本人でも家族でも、その病院にかかっていない人でも利用でき、費用はかからず名前を言わなくても相談できます。面談でも電話でも相談でき、内容が本人の同意なく担当医に伝わることはありません。

この記事の表を持っていき、「どれから手をつければいいか」と聞くのも1つの使い方です。

よくある質問

診断されたばかりで、まだ治療費を払っていません。今から何か申請が要りますか？

マイナ保険証で受診していれば、高額療養費の上限は窓口で自動的にかかります。資格確認書で受診する人は、限度額適用認定証を申請しましょう。申請した月の1日から使えます。

家族に代わりに手続きしてもらえますか？

保険会社への連絡や書類の取り寄せは、家族が手伝えるものが多くあります。給付金の請求そのものは受取人本人が原則です。

契約に指定代理請求の定めがあれば、指定された家族が請求できる場合があります。誰が指定されているかは、保険証券や契約内容のお知らせで確かめましょう。

会社には病名まで伝えないといけませんか？

どこまで伝えるかは本人が決めることです。ただ、傷病手当金の申請書には医師が傷病名を書く欄があり、事業主も勤務状況を記入します。

申請書がどう回るかを先に人事に確かめておくと安心です。

領収書をなくしてしまいました。医療費控除は受けられませんか？

保険者から届く医療費通知（マイナポータルの医療費通知情報を含む）を添付すれば、明細書の記載を簡略にできます。保険のきかない費用は通知に載らないので、病院に再発行を頼めるか聞いてみましょう。

1か月で全部終わらなかったらどうなりますか？

多くの手続きは期限内ならさかのぼれます。高額療養費の払い戻しは診療月の翌月1日から2年、傷病手当金は休んだ日ごとにその翌日から2年、保険金の請求は3年です。

急ぐべきなのは、窓口の支払いを上限で止めることと、勤務先を辞めないことの2つです。